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P2P股票配资:存资金挪用风险 已现平台跑路(4)

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看似比较合理,不过记者注意到,配资(股票和期货)这种业务模式的P2P平台中,已出现“跑路”的现象。

钱程无忧方面也认为,证券配资具有资金安全可控、资金流入透明等特点。网贷平台配资与传统配资公司相比,具有更安全、更完善、更透明的的业务体系,保证配资人的保证金安全。

首先,借款人必须先将保证金打入公司账户,且只能操作权,没有资金掌控权,公司提供专业风控人员,对款项时刻监管,资金成本严控在借款人保证金75%以上。

其次,资金仍然处于证券帐户用于银行操作股票配资平台的资金托管方,不能挪作他用,投资人随时可查看帐户款项与盈亏,共同管理帐户资金,使投资投资者的热钱流入透明、受监控。最后,P2P网贷已划入国家银监局监管,属于合法、合规的金融信息服务平台,P2P平台与第三方支付机构有着成熟的合作模式,平台交易资金以及配资保证金均可通过第三方支付平台完成。对理财投资者的热钱支付手段及利息贷款机制,同样适用于配资客户。

P2P研究咨询机构棕榈树研究员洪自华分析认为,股票配资的核心策略是:假如配资比例是1:5,借款人投入一定量的热钱100万元,投资者投入500万元,600万元资金所有注入平台指定的账号,借款人作为操盘手,操作这个资金,但不能提现。当这600万元的资金亏掉接近100万元时,也就是借款人自己的资金减去利息全部亏掉了后来,平台就将这个账户平仓,将剩余的本息和费用赔偿给融资人。理论里说,理财投资人和平台是包赚不赔的,借款人是用保证金交易,股票的残值快要低于保证金和费用之差,平台就会强行让股票卖了,损失所有由借款人承担。

他仍进一步提出,与传统配资相比仍然利用线下跟线上的不同,本质里没有区别。P2P配资的关键点是:借款人的本息和融资人的钱全部又打入到平台的账户,而银行跟股票的帐户都是严格托管的,P2P平台的资金在自己的款项里,没有任何的管控,风险隐患很大,也就降低了大肆集资的或许。

“存在的成本,主要是平仓问题,需要券商配合,一般借款人会预留空白平仓协议,但现在试图平仓纠纷也很少,难以真实落实。”合力贷CEO刘丰指出。

共富网CEO隋阿宁在接受 《每日经济新闻》记者报导时亦认为,证券配资与其它的P2P方式相比,并不会降低成本。2011年,证监会发布了 《关于应对期货配资业务成本的通告》,明确禁止了期货配资。自此,期货配资只能进入地下,一些期货配资纷纷改头换面,转向股票配资。股市的投资融券主体是银行公司,其他公司都不能经营。尽管国家没有出台明确的要求杜绝股票配资,但也没有大力推广,很明显,股票配资处于法律的灰色地带。

隋阿宁进一步预测称,股票配资存在资金挪用风险。相比融资融券,民间配资公司运作模式非常复杂。股票配资公司跟客户的合同,通常是配资公司的实际掌控人以及关联人,以自然人的身份跟员工达成,提供的账户也有配资公司实际掌控人以及关联人的股票账户。P2P平台投资人的融资资金也就是配资公司的杠杆配资,需要汇入配资公司实际掌控人以及关联人的股票账户,而这笔资金能面对随时被挪用的风险。

同时,配资公司的客户操作股票,在亏损的状况下,配资公司会强制平仓,以确保自身利益不缺失,如果用户操作股票大幅盈利,配资公司有可能会发生道德风险。曾在期货配资市场,就出现过用户操作股票持续亏损,而配资公司卷款逃跑,账户本来是在配资公司的控制之下。

P2P平台资金托管疑云/

7月8日,银监会创新管理部部长王岩岫在 “中国银行业发展论坛”上首次具体公布了P2P产业的管控问题,其中包含“P2P不需要汇集资金,在途资金和投资者的热钱都能由证券或第三方支付机构进行托管。”

《每日经济新闻》记者浏览上述几家P2P平台发现,赢在融资称客户的热钱全部由第三方银行托管,贷未来、钱程无忧均称是与第三方支付汇潮支付公司存在托管关系,配资贷则无进行第三方托管。

“平台客户资金是由招商银行进行托管,操盘账户是由浙商证券提供。”上述赢在投资的工作员工认为,平台和银行签署了托管合同,但很难证明;有一点可以确认,平台每天操作千万元,这么大的现金流股票配资平台的资金托管方,不其实由平台自己管理。

记者分别致电咨询浙商证券和招商银行查询其托管信息,浙商证券一位工作人员表示,经过查询没有查至这家平台操盘账户由浙商证券提供的相关信息。招商银行总行内部人士则称,需要向相关部门确认,但到截止之时,尚未收到回复。

上述贷未来工作员工亦声称,投资人充值进来的钱,进出都是在汇潮支付,操盘账户是我们公司指定的账户,即睿典公司跟期货公司合作开的期货账户,具体可以到期货保证金监控中心查询的,每天却有结算单。配资贷方面专家也认为,资金托管在第三方支付公司汇潮支付。

“汇潮这边是有在作P2P托管,但我这里没有权限查询详细与哪个P2P平台存在资金托管关系,如果融资人能查询P2P平台是否与汇潮签订资金托管,首先,看该平台合作网站或许显示有汇潮支付,一般都是会有的;其次,在投资人注册该平台时,同时能生成第三方支付的托管账户,看能否有提示支付的接口是汇潮。”汇潮支付的客服人员认为。

《每日经济新闻》记者在上述两家P2P平台以投资人身份申请发现,充值接口的确连接的是汇潮支付。

那么,第三方托管能否真正解决“跑路”风险?

中国电子商务研究中心互联网金融部主管分析师钱海利指出,个人感觉如同相对健康,起去合理预防的意义。第三方托管平台也能存在挪用资金的状况发生,而且P2P平台对这个托管账户的控制权,会导致有破产预谋的P2P平台利用任何原因转移资金等状况。

网贷平台钱多多研究人员也观察认为,即使P2P网贷平台上的客户资金引入证券托管的方式,也只是想象中完美,因为银行在此外的两个环节需要是不负责任的。

第一,在借款协议具有真正背景的前提下股票配资,如果借款人无力还本付息,则银行不其实来分担相应的责任,因为证券并不是担保机构,他没有这个义务;第二,如果平台企业虚拟借款项目,在具备相关手续的前提下,用关联公司以及个人对于提款工具,继而卷款跑路,则银行也不需要承当责任,道理很简单,这属于借款人自身道德层面的成本,根本不在银行的管辖范畴之内,而是执法机构,如公安机关的侦查权限以内。何况,银行本身在贷款过程中,遭遇欺诈的问题还是存在的,甚至比那些需要高明。

已有配资平台跑路/

《每日经济新闻》记者注意到,今年5月曝出网站打不开的股民贷,采取的就是配资模式。

“我是在一个专门评级P2P网贷平台的官网上注意到股民贷的,并被其高息吸引,说是最高1:10配资贷款,无上限;且称股票配资行的经理有着十几年的线下市场经验,在领域上没有一次代价过款项和费用,其他风控人员都是长期对金融市场跟股票期货市场有着多年丰富经验等。直到5月发现提现困难,才明白平台出原因了。”股民贷一位投资人王女士(化名)指出。

网贷之家相关专家也认为,据股民贷投资人电话反映,有20多位投资人本息遭受亏损。当时股民贷官网显示平台还在运作,网站会些开,最后一次发标时间是2014年5月13日。发标金额人民币10万元,借款年限2个月。有三个投资人中标(中标金额2100元、2048元、95852元)。工作人员5月29日拨打平台留在网站里的电话,但显示“已重启”,显然是网络电话。

据上述专家证实,工作人员抵达平台留的联系地址:上海市宝山区高跃路175号702、703、704、705、706现场了解状况,发现高跃路根本没有175号。而股民贷公布的另一地点:上海黄兴路2005弄2号杨浦科技大厦4030,经确认该大楼没有4030室,只有403室,但403室现在一半是公园物业办公地方,另一半是一个小食堂。

记者查阅以前资料得知,今年3月12日,股民贷还宣称完成5000万元第一轮融资。一位自称股民贷运营老板的陈先生当时认为,股民贷主要对于股票投资者放贷,风控在全部的网贷平台中,应该说是很严,也是最容易风控的市场,因为债务炒股的款项控制在自己手上,钱在支票上,不怕借款人拿走。十年来,搞股票配资行业,没有出过一单是借贷人让债务取现跑路的,就是因为取款密码却了解在公司手上,且得到投资的热钱也主要就是给股市贷款配资。

“个人觉得这个方法非法集资的可能性太大,因为投资人和股票人的钱又能在平台的个人账户里;同时,这种方式有必须法律成本,证监会有必然不允许这么操作,这种方法作为股票市场,实际上就是融资融券,融资融券只允许2倍杠杆。此外,还存在跑路的道德风险。”洪自华最后分析认为。

记者 朱丹丹

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