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严查非法杠杆资金管理出手!至少8家银行信贷资金违法流入股市遭罚

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一位接近监管的人士介绍,在近期,随着资本市场活跃度提升,多路资金涌入股市,其中就包括违规从银行流出的信贷资金;然而,银行信贷资金违规流入股市仍难禁绝,此前的相关罚单并不少见。

A股依然火热!

3月7日,A股成交再度逼近万亿,系逾9个交易日迄今的第五次破万亿。沪指收涨0.14%,深成指收跌0.23%,创业板收涨0.48%。值得留意的是,即便在沪指微涨、深成指下跌的状况下,两市还有258只股票涨停,可见市人气依然高涨。

值得注意的是,台州银保监局公布的两张罚单台州最大股票配资公司,引起行业重点关注。原因源于,处罚的缘由与目前大热的a股有关:信贷资金违规流向股市。

一位接近监管的专家介绍,在最近,随着热钱市场活跃度提升,多路资金撤离股市,其中就比如违规从央行流出的信贷资金;然而,银行贷款资金非法流入股市却难禁绝,此前的相关罚单并不少见。

据券商中国记者知道,监管部门现场核查到最后开罚单,一般能耗时三四个月,这个需要是对于每年下半年检查时看到的现象而作出的处罚。

信贷资金违规流向股市,多家银行挨罚

3月7日,银保监会台州监管分局公布处罚,对2家银行存款用途管理不严的违法情形予以赔偿,引发市场关注。

罚单显示,路桥农商银行和宁波银行台州银行因对抵押用途管理不严,导致金融资金违法流入股市。上述非法情形违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,台州银保监局决定,对路桥农商银行罚款人民币30万元,对宁波银行台州银行赔偿人民币25万元。

路桥农商行营业地址在北京中山路桥区,前身“路桥农村合作银行”成立于2005年、是台州市首家设立的农村合作银行,于2017年8月获上海银监部门同意开业。其官方公布业绩信息显示,2017年末,该行营业收入10.64亿元,净利润4.5亿元;截至2017年末,该行资产总值293.08亿元,贷款余额139.87亿元,吸收存款230亿元;全行在岗员工748人。

监管明令禁止贷款资金违法进入股票。2018年初,监管部门严格“严控个人信贷违规流向股市和房价”,严肃整治各类资本行业违法融资行为;违规申领贷款、信贷资金贷后监管不力、客户已按协议功能使用贷款等金融销售相关行业仍然管理重点。

值得一提的是,这一罚单的签发日期是新年前的2月3日。“监管部门现场核查到最后开罚单,一般能耗时三四个月,这个需要是对于每年下半年检查时看到的现象而作出的处罚。”一位接近监管的专家介绍台州最大股票配资公司,在最近,随着热钱市场活跃度提升,多路资金撤离股市,其中就比如违规从央行流出的信贷资金;然而,银行贷款资金非法流入股市却难禁绝,此前的相关罚单并不少见。

以相关处罚多发、此类违法被重点管理的浙江地区为例,记者简单回顾发现,去年至今就大约6起相关处罚,事涉银行中,既有建设银行、邮储银行这类国有大行的分支机构,也有股份行的分支机构,以及向路桥农商行这类本地中小金融机构,具体来看:

去年12月公告,中国建设银行金华分行存在金融资金非法流入股市、挪用于购入投资产品、挪用于对价投资的情形,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,被中国银保监会嘉兴监管分局罚款人民币70万元。

去年12月公告,浙商银行湖州银行存在信贷资金流向股市、向不符合条件的借款人发放信贷的违法情形,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,被中国银监会湖州监管分局罚款人民币80万元。

去年8月公告,建设银行宁波分行因个人信贷资金非法流入股市、房市被宁波监管局罚款20万元。

去年4月公告,彼时的浙江监管局发布当时第9号行政处罚决定书显示,由于个人消费贷款资金被挪用于购房以及个人消费贷款资金非法流入股市,中国邮政储蓄银行杭州市分行被罚款65万元。

此外也有,中信银行滁州分行存在贷后检查不到位;对贷款资金已按协议承诺用途使用、部分流入股市行为要看到而已得知;严重违背审慎经营规则的违法情形,被滁州银监分局罚款20万元;客户主管张鹏飞对此类情形负直接责任,被予以谴责。

银行信贷违规进入股市的严管理在多地进行。去年2月份,当时的河南银监局行政处罚信息公开表(豫银监罚决字〔2018〕9号、10号)显示,中原银行郑州花园路支行存在金融资金涉嫌流入股市违法私自行为。河南银监局对其处罚50万元。

“违规贷款或信贷资金监督不力极易造成借款人违约和诈骗,给证券金融资金安全埋下风险隐患;另一方面,信贷资金绕道流入股市、楼市等,会导致居民杠杆率以及期货、楼市泡沫增加。”一位业内人士提醒到。

钱如何从证券借贷违规流向了股票?

从此类罚单的罚款依据来看,银行因金融资金违法进入股票挨罚,不少问题是出在了贷后管理上。“贷款用途管理不严,这就证明是贷后资金流入的管控上出了问题。”有认识银行业内专家预测。

此前,中信银行滁州分行因“存在贷后检查不到位;对贷款资金已按协议承诺用途使用、部分流入股市行为要看到而已得知”等被罚20万元,涉事的借钱客户经理,因“未能认真履行贷后检查职责,对金融资金用途进行追踪监测或监视分析,对此类贷款资金已按协议承诺用途使用情形要看到已得知”,被予以谴责。此前,中原银行的相关涉事人员也因对金融资金违法流入股市负有管理责任,收到监管警告、罚款5万元。

上述专家告知记者,事实上,这几年来甚至有不少通过购物贷(装修、教育等功能的购物贷款)、信用卡套现等手段获取小额信贷资金,违规流向股市或者房市,“按管理规定,消费贷总额在50万元以下,不需要受托支付,这种状况下,银行(没办法)查他们提款后的去处。”

这某些程度上产生管理问题,某大行信用卡人士还有诸如的想法,消费者向央行借消费贷,银行仍然监控指定帐户,或作为单笔大额交易凭借发票等材料验证,但这对银行来说,去一一确认的话,需要花费很大的时间跟人力成本。

券商中国记者去年曾报导,上海银监局曾一天内连开15张罚单,农业银行、渣打银行、平安银行、浦发银行等13家金融机构的分支行或信用卡中心,均因非法个人消费贷款违规发放和侵吞被勒令整顿,并处以合计1040万元的罚金,另有两名涉事从业人员受到谴责处罚。

不过,有法律界人士指出,监控贷款资金去向是证券的重要责任。华中科技大学法学院副教授王鉴非提到,一些银行基于风险考量,对抵押资金去向只作方式审查,主要是对资信、银行流水、发票等进行审核,没有对抵押资金是否依照贷款协议承诺的功能做实质审查,即跟踪查明贷款资金的真正去向;银行必须承担起对金融资金去向实质审查的责任。

然而, 银行资金违规流入股市,也有个别中介公司也起了推波助澜的意义。一家杭州的中介机构告诉券商中国记者一种类似于房抵贷的形式,“有住房贷款就行,你自己不一定办得出来,我们有平台,可以确保代办。”据其介绍,房产抵押贷款代办费率在2%,还有信用贷款费率在3~6%。

值得注意的是,对于证券金融资金,股市是禁区。

《中国银监会办公厅关于进一步强化信贷管理的通告》第一条规定,要深入细心地做好贷后检查,坚决杜绝信贷资金违法流入资本行业、房地产市场等领域。

《关于进一步避免银行业金融机构与银行公司业务往来相关成本的通告》(银监发〔2006〕97号)第三条明确要求,严格禁止挪用银行信贷资金炒股:严格禁止其他公司跟个人挪用银行信贷资金直接或间接退出股票,银行业金融机构不得贷款给公司跟个人买卖股票。

同时,由于金融资金进入股市严重违反审慎经营规则,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,违规银行业金融机构将被强令改正,并处20万元以上50万元以下罚金。

证监会紧急出手监管场外配资

春节后股价大幅下跌,市场成本偏好大幅提高,融资客参与热情逐渐下降,场外高杠杆配资出现死灰复燃迹象,证监会紧急出手。

2月25日,证监会晚间回应称,注意到近期有关场外配资的报道减少。对此,证监会密切关注,指导有关方面依法实行对交易的全过程管理。各证券公司要明确执行经纪业务及投资融券客户适当性管理,加强异常交易监测,认真做好技术平台安全防护。同时,也期望广大投资者理性投资,防范理财风险。

目前市场里广泛宣传的是“低门槛、10倍杠杆、配资资金秒至账”,有的配资公司为了吸引投资者参与配资,推出了邀请好友配资赚佣金活动,即投资者的好友申请了配资之后,推荐人可以获得50%的管理费,还有的配资公司违规做起了“配资+个股推荐”业务,即将注册的会员拉入至一个群里,在提供资金的此外仍提供个股买卖信息。

此前为了清理配资,证监会在2015年发布了多项举措,要求各家券商对“利用信息系统外部传输实行违法证券销售活动”进行清理,核心是想拆除非法违规的配资账户,随后,对涉及配资业务的恒生电子、同花顺、铭创公司,及多家券商开出了罚单。

招商证券分析师侯春晓指出,与证券的注资业务比较,开通券商的注资融券业务必须大于50万的个人资产,杠杆为1倍,而民间配资则没有硬性资金指标规定,杠杆1-10倍甚至更高,对于投资者的成本承受度也没有预判,只要有开通股票账户,在配资门槛低至100元起步时,几乎任何人都要参与配资,存在的风险极大。

加之,账户必须由投资者和配资公司共同掌握,账户的安全性也得不到保障。由于配资机构只是从事证券经纪业务的正规机构,没有内控、风控和内部监管,因而游离在司法管理的灰色地带,属于违法领域。高风险的场外配资与个人投资者风险承受力明显不匹配股票配资,投资者需审慎理财。

还有多少银行资金可以入市?

2月17日晚间,中国银保监会网站公告,有着宇宙第一大行之称的工商银行设立投资子公司已经陆续获批。这是继建设银行、中国银行、农业银行、交通银行之后,五大国有行理财子公司设立全面获批。

值得注意的是,与前两批4家国有行获批的措辞相比,此次工商银行理财子公司获批,新增了“尽快推进理财子公司开业运营,为实体经济和金融市场提供更多新增合规资金”。

去年9月28日,银保监会正式下发《商业银行理财业务监督管理办法》,自发布之日起实施,非保本理财迎来统一管理。理财新规明确了信托资金投资股票的模式,允许央行公募理财通过公募基金投资股票;修改机构投资者资金向上穿透要求;理财子公司将迎差异化监管等。

有预测指出,这就意味着,当放开投资股票后,将有跳空的热钱可借助公募基金间接开启股市,送来“源源活水”,利好逾1.4亿的美股股民。

中金公司在研报中提及,预计投资的子公司管理要求中,理财子公司有必然可以直接投资股票,因此即使银行投资期待很直接投身股市,成立投资子公司是大势所趋。

广发证券也坦言,长期来看,随着管理统一资管产品股市进入门槛,刚性兑付预期打破,加上监管对直接投资的引导,银行信托股票投资占比将策略考量。在破刚兑、净值化初期,子公司银行投资能更加关注产品成本的波动性和资产流动性,鉴于目前证券资管自身平台和投研能力,其选取有大量数据验证的管理人参与二级股票市场的可行度更大,预计委外或投顾模式仍是主流。

根据银登中心理财年报,2017年底,我国商业银行理财规模约29.5万亿,其中权益类投资2.8万亿,占比约9.5%,占相当2013年底提升了3.3个百分点。其权益类投资绝大部分是参与的定向增发、结构配资、股票质押等类固收投资,直接二级市场委外投资占相当低,目前占总体产量约2%,预计今后有望提升到5%以上。

市场持续火爆,9个交易日5天站上万亿成交

进入2019年之后,A股市场开始提速上行,市场人气也再次重返。

3月7日,A股三大股指盘中震荡上行,临近尾盘,指数开始上升,截至收盘,沪指涨0.14%,报收3106点;深成指跌0.23%,报收9678点;创业板跌0.48%,报收1692点。

值得注意的是,即便在沪指微涨、深成指下跌的状况下,两市还有258只股票涨停,可见市人气仍然强劲。两市成交额也再次逼近万亿,达到11666.5亿元,刷新2015年11月以来新高。这只是自2月25日以来的9个交易日中,成交额第五次突破万亿。

从今日两市成交额来看,市场情绪再次被激活,短短数日,两市成交额由3000亿元左右下降到万亿。

A股本轮行情有多牛?从中国范围来看,A股三大股指涨幅稳居涨幅榜前三位:截至3月7日,创业板指下跌35.34%,深成指大涨33.68%,沪指大涨24.56%。

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