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「融资买入」中国银保监会就《保险资产监管产品管理暂行办

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为规范保险资产管理产品(以下简称保险资管产品)业务发展,统一保险资管产品监管标准,引导保险机构更好服务

中国银保监会有关部门负责人就

保险资产监管产品管理试行方式(征求意见稿)》答记者问

为完善保险资产监管产品(以下简称寿险资管产品)业务建设,统一医保资管产品监管标准,引导保险机构更好服务实体经济,有效防止金融风险,银保监会根据《关于完善金融机构资产监管业务的指导意见》(以下简称《指导意见》)要求,起草了《保险资产监管产品管理试行方式(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。银保监会有关部门负责人就相关现象回答了记者询问。

一、制定《办法》的背景是怎么?

近年来,保险资管机构逐步建立医保资管产品销售。截至2019年9月末,保险资管产品余额2.68万亿元,其中债权融资方案1.24万亿元、股权筹资计划0.12万亿元、组合类保险资管产品1.32万亿元。债权投资计划和股份投资方案主要流向交通、能源、水利等基础设施项目,成为保险经费等大量资金对接实体经济的重要软件;组合类保险资管产品主要投向股票、债券等公开市场种类,丰富了保险资金配置模式跟机制,有力引导大量资金开展资本市场。

保险资管产品投资运作整体审慎稳健。产品期限较长、杠杆率低,基本不存在多层嵌套、资金池等原因。但是,各类保险资管产品缺少统一的体制安排,与其它金融机构资管业务的管控规则跟标准也存在分歧。《办法》的制订,是制定《指导意见》的重要措施,在统一保险资管产品规则的基础上,进一步摆脱监管空白、补齐监管缺位、强化销售管理,促进保险资管产品业务大幅健康发展。

二、《办法》制定的整体方法是怎么?

《办法》制定符合下列方式:一是遵循保险资管产品的券商定位。保险资管产品定位为基金产品股票配资,主要面向保险机构等合格投资者非公开发行。二是遵循严控风险的底线思维。一方面,对照《指导意见》,从期限匹配、风险准备金、非标限额等方面填补了管理空白;另一方面,结合保险资管产品特点,细化了机构许可、产品运作监管、信息公布等内容,并在投资范畴、能力管理、风险责任人等方面建立最明确的规则。三是遵循保险资管产品的中大量传统。引导保险资管产品错位竞争和差异化发展,一方面发挥中经常产品的特点,丰富市场中经常投资工具和信贷产品需求股票配资专业票据理财平台,满足保险资金等大量资金的配备需求;另一方面畅通长期资金对接实体经济的平台,提高直接投资比例。四是遵循方法导向和规则制定相结合。《办法》作为保险资管产品“母办法”,着眼于原则定位、基础机制跟总体提出,对几类产品特质部分作了方法规范。考虑到不同保险资管产品的特征,我们仍将在详细规则中强调有针对性的管控要求。

三、《办法》的整体结构是怎么?

《办法》共八章六十七条,包括总则、产品当事人、产品发行成立、产品融资与监管、信息公布与报告、风险管控、监督管理和罚则。

第一章总则,主要包含产品定义、基本原则、产品财产独立、禁止刚兑等。第二章产品当事人,主要确定保险资管机构、托管人以及专业服务机构的许可和职能,细化了投资经理的规定。第三章产品发行成立,明确产品定位、形式和类型,规范产品申请审批、销售发行、存续期管理、终止清算等流程。第四章产品投资与监管股票配资专业票据理财平台,包括禁止通道、消除多层嵌套、穿透监管、非标限额管理等内容。第五章信息公布与报告,明确相关参与主体的信息公布跟报告义务。第六章风险管控,包括压实保险资管机构主体责任、明确风险责任人和风险准备金制度、加强机构内外部审计监管、规范关联交易等内容。第七章监督管理,主要包含对相关机构跟责任人员的管控机制、行政处罚等事宜。第八章附则。

四、《办法》如何完善社保资管产品的发行模式?

近年来,我们根据构建“放管服”改革启动,稳步加强保险资管产品发行模式转型。2013年,债权融资方案发行由核准制改为注册制;2018年,简化了股份投资方案发行的申请文件。《办法》在此基础上,进一步简政放权,将组合类保险资管产品由首单核准改为登记,同时规定保险资管产品发行需要在银保监会认可的机构履行注册以及登记文件。《办法》要求申请机构和审批机构开展注册登记责任,持续推动产品存续期风险评估,强化事中事后监督。

五、《办法》对保险资管产品的融资范围有何提出?

《办法》规定,保险资管产品的融资范围以及通胀、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额纸币、同业存单、公司信用类债券、证券化产品、公募基金、其他债权类资产、权益类资产和银保监会认可的其它资产。上述投资范畴与信托产品、私募资管计划的融资范围总体一致。此外,考虑到保险资金利用管理制度和成本管控要求,《办法》要求保险资金投资的社保资管产品,其投资范畴必须明确违反保险资金利用的管控规定。非保险资金投资的寿险资管产品,其融资范围与其它资产监管产品的融资范围保持一致。

六、《办法》在深化风险防范方面有何提出?

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